Haz esto con tu dinero en 2026 (antes de que sea tarde)

Introducción a los tips para 202600:00

2026 ya está aquí y lo que hagas con tu dinero y las decisiones que tomes en estas primeras semanas pueden literalmente cambiar el resto de tu vida. En este vídeo te voy a dar una serie de tips o consejos que deberías implementar lo antes posible para en este año por fin tomar el control de tu dinero y garantizarte que conseguir para el resto de tu vida una vida más libre, más rica y más plena sea posible.

Paso 1: Hacer un buen presupuesto de 2025 y 202600:31

El primer paso para dejar de sentir ansiedad económica y tener el control de lo que va a venir el resto de tu vida es hacer un buen presupuesto, no solo del 2026, sino también del año que acaba de pasar, del 2025. Esto sirve de análisis para ver dónde se va nuestro dinero y por dónde entra, poder hacer un balance, ver en qué estamos gastando, dónde se nos va, dónde podemos recortar y cuánto dinero nos queda libre para ahorrar y para invertir.

La mayoría de las personas tienen miedo a hacer este ejercicio porque sienten tanto descontrol en sus finanzas que les aterra. Pero el primer paso para dejar de sentir ese miedo o esa presión es saber a qué nos enfrentamos. Y normalmente la situación no suele ser tan mala. Además, por muy mala que sea, con un buen plan siempre se puede salir de ella.

Abajo en la descripción hay un enlace totalmente gratuito para descargar mi presupuesto favorito, mejorado durante años y años, donde es muy fácil meter tus ingresos y tus gastos y te dará un montón de métricas superimportantes. Por ejemplo, te dará la tasa de ahorro, que quiere decir cuánto dinero en proporción ahorras cada mes al dinero que ganas. Una tasa muy saludable de ahorro sería entre un 20% y un 25%. Es a lo que hay que aspirar. Si estás por debajo, tendrás que ver cómo recortar o ganar más para llegar a este porcentaje.

Junto con el presupuesto, hay una guía de cuánto dinero deberías tener ahorrado según tu edad para llegar bien a la jubilación. Esto es un estudio que hizo Fidelity y nos da una cifra año tras año, década tras década, de la cual deberíamos tener en patrimonio ahorrado e invertido para llegar tranquilos a esa jubilación. Con tu presupuesto y esta guía vas a poder ver cuánto ganas, cuánto tienes, qué tasa de ahorro y qué patrimonio y compararlo con lo que dice Fidelity según nuestra edad. Esto nos da la foto de cómo estamos financieramente.

Tres acciones concretas con el presupuesto02:01

Hay tres cosas o tres acciones muy concretas que quiero que hagas en este momento:

• Lo primero, meter todo 2025. Sé que es un poco rollo, no lo vas a tener que hacer todos los años, pero un año es importante para entender tres cosas.
  1. Nuestra tasa de ahorro.
  2. Ver si nuestro gasto coincide con nuestras prioridades. Imagínate que dices que te encanta la salud, el deporte y tu carrera profesional, pero no estás gastando nada en comida de calidad, gimnasios, nutrición o crecimiento profesional; entonces tienes un problema porque estás gastando en otras cosas que no van con tus objetivos. Una vida rica no va de recortar por recortar, sino de gastar en lo que te hace feliz o en lo que te va a llevar a donde quieres llegar y recortar en lo que no te hace tan feliz.
  3. Crear un sistema automatizado de preahorro.

El preahorro es lo que te va a garantizar llegar a tus metas financieras. Significa que cuando cobras tu sueldo o de tu negocio, automáticamente creas una transferencia de la cuenta en la que cobras a otra cuenta de inversiones para ahorrarlo y posteriormente invertirlo, sin que tengas que hacer nada. La mayoría no consigue ahorrar porque gastan el dinero que les entra y luego intentan ahorrar lo que queda. Si ahorras antes de gastar y luego gastas lo que te queda, te va mucho mejor y cumples tus metas de ahorro sin duda.

Finalmente, cuando veas tu primer presupuesto de 2025 desglosado, podrás ver qué suscripciones cancelar, cuáles negociar y dónde gastar más o menos para cumplir tus objetivos. Una vez que lo hagas un año, no hace falta hacerlo todos los años, pero una vez sí es importante para hacer esa foto financiera, ver qué tal estamos y trazar objetivos de ahorro, eliminación de deuda y otras cosas.

Paso 2: Auditoría de cuentas bancarias, productos de ahorro, inversión y seguros04:00

Después del presupuesto, hacer una buena auditoría de las cuentas de bancos que tenemos y de los productos de ahorro, inversión y seguros. He visto demasiadas personas que simplemente con el dinero que tienen, si lo hubieran tenido bien depositado y bien invertido en los sitios adecuados, tendrían muchísimo más patrimonio por no haber tomado buenas decisiones con el dinero que ya tenían, ni siquiera haciendo más esfuerzos.

Asumiendo un patrimonio medio para una persona de 30 a 35 años de 30.000 €:

• Si obtuviese el retorno medio de los inversores en el mercado, 3% anual, en 30 años convertirían esos 30.000 € en 73.000 €.
• Pero si sacasen un 8%, 9% o 10%, que son retornos posibles con buenas inversiones, pasarían a 442.000 € sin invertir ni un euro más, solo por colocarlo en productos eficientes y rentables.

Cómo hacer la auditoría05:01

Anotar dónde tienes el dinero ahorrado, dónde invertido y al lado de cada cuenta: rentabilidad sacada en los últimos años, comisiones que estás pagando y volatilidad que ha tenido, comparándolo con buenas cuentas remuneradas y buenos productos de inversión.

Agradezco a Trade Republic que esponsoriza este vídeo y tiene una cuenta remunerada sin comisiones, dando ahora 2,02% TAE anual sin límite de depósito y con IBAN español. Esto es mucho más que la cuenta media del mercado (entre 0,2% y 0,3% anual). Sin riesgo, puedes decidir tener tus ahorros al 2% o sin remuneración.

Más notable en productos de inversión: demasiadas personas tienen fondos de inversión de bancos o planes de pensiones vendidos hace tiempo que no dan rentabilidad comparado con lo posible.

Haz el ejercicio en Excel: poner cada producto y compararlo con los índices equivalentes.

• Si tienes un plan de pensiones o fondo en acciones, compararlo con el MSCI World, que desde 1987 ha dado 8,88% rentabilidad anual compuesta:
  • 2024: 19,2%
  • 2023: 24,4%
  • 2022: -17%
  • 2021: 22%
  • 2020: 16%

Se puede invertir en fondos indexados o ETFs con plataformas como Trade Republic sin comisiones. Enlace abajo para crear un plan de inversión invirtiendo 10, 20, 30 € al mes sin comisiones. Los ETFs o fondos indexados como MSCI World tienen comisiones de 0,08%, 0,12% o hasta 0,20% en emergentes.

Comparado con fondos de gestión activa en bancos o planes de pensiones (media 1,8% o 2% anual de comisión, algunos más), la rentabilidad se hunde. Eso lleva a que el inversor medio obtenga 3% contra 9% posible con MSCI World, multiplicando mucho más el patrimonio.

Aprende a comparar bien los índices:

• Fondo 100% acciones: MSCI World.
• Empresas tecnológicas: Nasdaq.
• Mixto (acciones y bonos): cartera 60/40.

Una vez visto, traspasar a fondos eficientes en comisiones y rentabilidad. Si no has empezado, crear un plan con preahorro y todo el dinero que exceda del fondo de emergencia (3 a 6 meses de costes de vida), invertirlo inmediatamente en formato DCA (Dollar Cost Averaging: aportar cantidad fija todos los meses).

Puedes invertir en:

• Acciones con fondos indexados.
• Renta fija con ETFs indexados.
• Materias primas como oro o Bitcoin a través de ETFs o comprando la cripto.

Cada uno crea su cartera según riesgo, pero combinando preahorro, planes de inversión y DCA, automatizas y garantizas buen resultado a largo plazo, batiendo inflación y obteniendo buenos retornos.

Paso 3: Eliminar deuda de alto interés09:00

Eliminar por fin esa deuda de alto interés y no volver a usar tarjetas de crédito para financiar compras que no podamos pagar sin intereses.

La deuda de tarjetas está disparada. Si tienes deuda >7%, amortízala cuanto antes, incluso olvidándote de invertir. Si entre 7% y 4%, amortizar en paralelo mientras inviertes. Si <4%, no amortizar, dejar que se licúe con inflación e invertir para más retorno.

Paso 4: Analizar carrera profesional y aumentar ingresos10:02

Analizar cómo va nuestra carrera profesional y trazar un plan para aumentar los ingresos. Para invertir más hay que ahorrar más: recortar o ganar más. Soy creyente en capacidades propias y sistema capitalista: cargarte de activos, habilidades, contactos y experiencia para generar más valor y exigir más dinero.

Poder del DCA con datos11:01

Ejemplo: joven gana 2.000 €/mes, ahorra 10% (200 €/mes) durante 30 años → 368.000 €.

Si sube sueldo 200 € a 2.200 €, guarda mitad de la subida (100 €) para invertir → 300 €/mes → 553.000 €.

Otra subida de 200 € → 737.000 €, el doble del escenario base. Posible doblar sueldo en 5-10 años con trabajo y perseverancia, y seguir creciendo.

Paso 5: Plan con metodología SMART12:31

Plan sencillo para cumplir objetivos: método de Tony Robbins, metodología SMART (de libros de desarrollo profesional):

• Specifico (específico): número concreto, ej. 10% aumento de sueldo en vez de "ganar más". Ve a jefe: "¿Cómo gano 10% más? ¿Qué objetivos?".
• Measurable (medible): ver progreso, ej. perder 10 kg, pesar cada día.
• Achievable (conseguible): realista, ej. de 150 kg a 130 kg en un año, no a 60 kg en 3 meses.
• Realistic (realista): ambiciosa pero con esfuerzo posible.
• Time-bound (tiempo determinado): frame para motivación y revisión.

Personalmente, al acabar cada año escribo:

• Metas personales: salud, viajes, relaciones, deporte.
• Metas profesionales: crecimiento empresa, contrataciones, nuevas líneas.
• Parte económica: tasa de ahorro, inversiones, estructura de patrimonio.

Si no analizas año pasado y planeas el siguiente, es difícil progresar. Usando SMART 10 años y estos pasos, acumulé más de 300.000 € en patrimonio. Si lo haces 5 años analizando, fijando metas y trabajando, tu vida cambia completamente.

Si quieres empezar el año aprendiendo todo para tomar control de tu dinero, ve este curso gratuito de más de una hora para pasar de cero a inversor experto. Espero que tengas un gran 2026, estaré aquí semana a semana. Muchas gracias y feliz inicio de año.